Способ как можно обжаловать и восстановить КБМ в Ингосстрах

Водители разделяются на 2 группы по стилю управления ТС. Одни придерживаются правил, другие систематически их нарушают. Именно вторые являются виновниками ДТП. Для поощрения и порицания водителей страховые компании используют коэффициент бонус-малус — КБМ (хороший-плохой). Это личный рейтинг безаварийности автовладельца. От его величины зависит цена договора ОСАГО. Аккуратные платят меньше, недобросовестные — больше. В некоторых случаях рейтинг можно потерять. Поэтому специалисты СК «Ингосстрах» советуют восстановить КБМ и снова покупать ОСАГО со скидкой.

Что такое коэффициент «бонус-малус»

Страховщики проанализировали первую пятилетку ОСАГО (2003–2008 гг.) и пришли к выводу: одни водители аккуратно водят ТС, а другие систематически нарушают правила и совершают ДТП. Как следствие, несут страховщикам убытки. Чтобы снизить издержки, компании решили применить на практике западную рейтинговую систему. Благодаря ей можно штрафовать страхователя, ответственного за одно или более ДТП в течение года.

С 2008 г. в расчетах договора ОСАГО появился коэффициент бонус-малус КБМ. Более широко его начали использовать с 2013 г., когда заработала автоматизированная система подсчета АИС РСА. Теперь аккуратные водители получают скидки при оформлении ОСАГО в Ингосстрах. А лихачи платят с наценкой. Диапазон величины КБМ: 0,5–2,45. То есть базовая цена ОСАГО может упасть на 50 %, или наоборот — взлететь на 145 %.

Порядок расчета КБМ

Рейтинг бонус-малус привязан к классу водителя. Он ежегодно рассчитывается страховыми компаниями (1 апреля) с учетом аварийной/безаварийной езды автовладельца. Для удобства определения величины коэффициента класс водителя и КБМ объединили в одну таблицу. С ее помощью рассчитать рейтинг бонус-малус очень просто.

Как рассчитать коэффициент по таблице

Класс водителяКБМКоличество выплат по ОСАГО страховой компанией в течение года
0 выплат1 выплата2 выплаты3 выплаты4 выплаты и более
М2,450МMMM
02,41MMMM
11,552MMMM
21,431MMM
3141MMM
40,95521MM
50,9631MM
60,85742MM
70,8842MM
80,75952MM
90,710521M
100,6511631M
110,612631M
120,5513631M
130,513731M

Разберем на примере. Вы молодой водитель, без опыта управления ТС, заключаете договор ОСАГО. Страховщик смотрит 1-ю колонку «Класс на начало срока страхования». У вас еще нет истории безаварийности, поэтому агент автоматически присваивает вам 3-й класс. Он соответствует КБМ = 1 (вторая колонка).

По прошествии года вы снова оформляете ОСАГО. За этот период ДТП не совершили. Поэтому страховщик смотрит 3-ю колонку «Количество страховых случаев в течение года». Здесь стоит «0». А под ним «4». Значит, вам присваивают 4-й класс. Он равен КБМ 0,95. И так далее. Максимальный водительский класс за безаварийность — 13-й (коэфф. = 0,5). Если вы дошли до него, но (!) совершили хотя бы одно ДТП, страховщик сделает перерасчет КБМ. И понизит ваш класс до 7-го (коэфф = 0,80). Придется зарабатывать скидку заново.

Как КБМ влияет на стоимость ОСАГО на примере

Вы владелец Kia Sorento, 2,4 л, 2014 г. в. Цена полиса ОСАГО Ингосстрах без скидки 8000 руб. Ваш КБМ = 0,5. Значит, вам оформляют договор с дисконтом 50 %. То есть за 4000 руб. (8000 × 0,5 = 4000). По мистическим обстоятельствам вы совершили 4 ДТП в течение года. Значит, ваш водительский класс понижается до минимального «М». При таком условии цена того же договора ОСАГО на Kia Sorento за 8000 руб. увеличивается более чем в 2 раза: 8000 × 2,45 = 19 600 руб. (Наценка 145 %.)

Наказывая нарушителя рублем, страховщики стимулируют других водителей соблюдать правила дорожного движения и водить ТС бережно.

Как определить свой КБМ онлайн

Получить информацию о действующем рейтинге «хороший-плохой» вы можете в отделении обслуживания клиентов Ингосстрах. Для этого посетите офис компании. И агенты озвучат действующее значение вашего коэффициента. В другом случае вы можете организовать проверку КБМ на сайте Ингосстрах. Для этого зайдите в раздел «ОСАГО» и выберите пункт «Проверить полис». Заполните форму и нажмите «Проверить». Появится информация о договоре и действующем коэффициенте бонус-малус.

В иных случаях вы можете найти сведения о КБМ в базе АИС РСА. Для этого:

  1. Зайдите на сайт РСА (autoins.ru).
  2. Поставьте галочку после ознакомления с правилами ресурса и жмите «Ок».
  3. В нижней форме введите ФИО, дату рождения, серию и номер прав. Нажмите «Поиск».

Появится информационная таблица. Здесь будут указаны полные сведения о договоре ОСАГО, транспортном средстве и водителе, включая величину рейтинга «бонус-малус» на момент оформления полиса.

Почему водителю присвоили неверный КБМ

При онлайн-проверке коэффициента на сайте РСА обратите внимание на дату запроса. Она должна соответствовать периоду начала действия нового полиса ОСАГО. Еще обратите внимание на серию и номер водительского удостоверения. Если вы меняли права, то попробуйте внести прежний номер в/у (он есть в графе «Особые отметки» нового удостоверения).

Почему так важно восстановить свой коэффициент в случае ошибки

Представьте ситуацию. Вы платили за ОСАГО 4000 руб. Но теперь вам предлагают договор на тех же условиях за 8000 руб., хотя ДТП вы не совершали. Значит, надо разбираться. Пишите в СК «Ингосстрах» заявление с просьбой восстановить КБМ. Страховщик перепроверит данные и внесет изменения в базу АИС РСА. Вам сделают перерасчет, после чего вернут скидки и разницу за ОСАГО Ингосстрах. Именно для личной экономии необходимо восстановить свой рейтинг бонус-малус, и для порядка.

Как посчитать КБМ вручную

Определить свой текущий рейтинг безаварийности просто. Для этого приготовьте старые полисы ОСАГО. Найдите документы о совершенных ДТП. Откройте таблицу КБМ и рассчитайте, сколько лет безаварийного вождения у вас было. Если, по вашим подсчетам, страховщик ошибочно завысил величину коэффициента, то отправьте жалобу по КБМ в Ингосстрах. В течение 10 дней вам ответят. В иных случаях можно жаловаться в РСА. Но здесь обращения граждан рассматривают до 30 дней. В отдельных случаях — до 2 месяцев.

Онлайн-сервисы по восстановлению «бонус-малус»

У большинства из нас нет свободного времени на общение с РСА или СК «Ингосстрах». Поэтому для деловых людей работают платные онлайн-сервисы, которые помогают вернуть рейтинг и урегулировать вопросы со страховщиками. Один из них kbmka.ru. Электронная площадка содействует восстановлению КБМ до минимального значения за 530 руб. Для этого:

  1. Заполните ФИО, дату рождения, серию и номер в/у. Нажмите «Проверить КБМ».
  2. На экране появится ответ. Здесь же всплывет предложение «Восстановить КБМ». Если по нему кликнуть мышкой, то откроется раздел «Заполнить заявку».
  3. Далее необходимо подгрузить документы, оплатить выставленный счет, и нажать «Отправить».

Пошаговая инструкция по восстановлению КБМ

Веб-сервис обещает исправить КБМ в течение 1–3–7 суток. После успешной процедуры вам поступит СМС, что рейтинг аварийности снижен. Если восстановить коэффициент бонус-малус не получится, или он снизится всего на 5 %, то kbmka.ru сразу вернет деньги. Данная площадка хорошо зарекомендовала себя у автовладельцев. В сети много положительных отзывов.

Если вы хотите покупать ОСАГО со скидкой, то не нарушайте ПДД. Это позволит свести риск ДТП к нулю. Ваш водительский класс повысится, а рейтинг аварийности понизится. В случае обнаружения ошибки в текущем значении КБМ жалуйтесь в СК «Ингосстрах». Страховщик проверит данные, восстановит рейтинг, сделает перерасчет и вернет вам денежную разницу.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Ингосстрах
Комментарии: 1
  1. Анатолий

    В 2019и2020г мой кбм был 0.5,класс 13,по базе рса. В 2021г страховал Ингосстрах и кбм почему то стал 0.6.Ни аварий,ни выплат не было. В отделении Ингосстрах не решили. Писал в рса, получил ответ- сказали что страховая компания наделена полномочиями восстановить кбм, если не было аварии. Прошу ответить и помочь.

Добавить комментарий